Heimdal Likviditet
– Fondet har som mål å levere en årlig avkastning rundt NIBOR-rente, pluss et lite tillegg. Tre måneders NIBOR er nå før jul på litt over 4 prosent, forklarer Elisabeth Warland Rosbach som skal forvalte det nye fondet sammen med renteteamet i Heimdal Forvaltning. Likviditetsfond er en betegnelse på den fondsgruppen med lavest risiko. Over tid kan man forvente litt høyere avkastning i likviditetsfond enn bankinnskudd.¹
– Fondet har som mål å levere en årlig avkastning rundt NIBOR-rente, pluss et lite tillegg. Tre måneders NIBOR er nå før jul på litt over 4 prosent, forklarer Elisabeth Warland Rosbach som skal forvalte det nye fondet sammen med renteteamet i Heimdal Forvaltning. Likviditetsfond er en betegnelse på den fondsgruppen med lavest risiko. Over tid kan man forvente litt høyere avkastning i likviditetsfond enn bankinnskudd.¹
Stat, kommune og solide selskaper
Enkelt forklart skal Heimdal Likviditet investere i rentepapirer med lav renterisiko og høy kredittkvalitet. I praksis betyr det at fondet låner ut penger til kommuner, den norske stat, banker, boligkredittselskaper og solide selskaper med høy kredittkvalitet.
– Vi låner bare ut til dem som har «investment grade»-rating, altså blant de beste ratingene man kan få. Investment grade betyr at låntakeren har fått en offisiell kredittrating av et uavhengig ratingbyrå, som viser at selskapet anses som solid og lite risikabelt i henhold til deres metodikk, sier Elisabeth. Heimdal Likviditet kan kun investere i lån utstedt i norske kroner. Det er da krav om at rentepapirene har bindingstid under 1 år som gjør fondet mindre sensitivt mot endringer i rentenivået.
Enkelt forklart skal Heimdal Likviditet investere i rentepapirer med lav renterisiko og høy kredittkvalitet. I praksis betyr det at fondet låner ut penger til kommuner, den norske stat, banker, boligkredittselskaper og solide selskaper med høy kredittkvalitet.
– Vi låner bare ut til dem som har «investment grade»-rating, altså blant de beste ratingene man kan få. Investment grade betyr at låntakeren har fått en offisiell kredittrating av et uavhengig ratingbyrå, som viser at selskapet anses som solid og lite risikabelt i henhold til deres metodikk, sier Elisabeth. Heimdal Likviditet kan kun investere i lån utstedt i norske kroner. Det er da krav om at rentepapirene har bindingstid under 1 år som gjør fondet mindre sensitivt mot endringer i rentenivået.
Forskjeller
Samtidig må man være klar over at fond ikke er en bankkonto. I Norge er bankinnskudd på opptil 2 millioner kroner per bank garantert, en sterk garanti som likviditetsfond ikke har.
Bankinnskudd har også avtalt og tydelig rente, og man kan ta ut midlene umiddelbart. I Heimdal Likviditet vil det ta to-tre dager å få ut midlene, og avkastningen bestemmes av hvordan fondet forvaltes og kan svinge i verdi. Dette er noen av forskjellene som du som investor bør vite om og sette deg inn i.
Samtidig må man være klar over at fond ikke er en bankkonto. I Norge er bankinnskudd på opptil 2 millioner kroner per bank garantert, en sterk garanti som likviditetsfond ikke har.
Bankinnskudd har også avtalt og tydelig rente, og man kan ta ut midlene umiddelbart. I Heimdal Likviditet vil det ta to-tre dager å få ut midlene, og avkastningen bestemmes av hvordan fondet forvaltes og kan svinge i verdi. Dette er noen av forskjellene som du som investor bør vite om og sette deg inn i.
Den fondsgruppen med minst risiko
– Over tid kan man forvente litt høyere avkastning i likviditetsfond enn bankinnskudd.¹ Selv om likviditetsfond ikke omfattes av innskuddsgarantien, som gjelder for bankkonto, er risikoen relativ lav. Likviditetsfond investerer i rentepapirer med kort bindingstid og høy kredittkvalitet, og utgjør den fondsgruppen med lavest risiko.¹ Historisk har mislighold blant utstedere med kredittrating i øverste sjikt vært sjeldent, sier Elisabeth.
– Over tid kan man forvente litt høyere avkastning i likviditetsfond enn bankinnskudd.¹ Selv om likviditetsfond ikke omfattes av innskuddsgarantien, som gjelder for bankkonto, er risikoen relativ lav. Likviditetsfond investerer i rentepapirer med kort bindingstid og høy kredittkvalitet, og utgjør den fondsgruppen med lavest risiko.¹ Historisk har mislighold blant utstedere med kredittrating i øverste sjikt vært sjeldent, sier Elisabeth.
Nye skatteregler
Fra årsskiftet kommer det nye skatteregler. Også investorer i Heimdal Likviditet kommer til å dra nytte av de nye skattereglene for 2026, der avkastningen i rentefond, kombinasjonsfond og likviditetsfond først skal betales når man selger fondsandeler. Dermed blir det en økt rentersrente-effekt på midler som ikke tas ut.
– Det blir jo da en forskjell fra bankkonto der avkastningen (renteinntektene) beskattes fortløpende, mens i likviditetsfondet blir avkastningen fra neste år (2026) først skattlagt ved salg. Dette har betydning for dem som har midler i fondet over en lengre tid, sier forvalteren.
Les mer om Nye skatteregler for rentefond og kombinasjonsfond!
Fra årsskiftet kommer det nye skatteregler. Også investorer i Heimdal Likviditet kommer til å dra nytte av de nye skattereglene for 2026, der avkastningen i rentefond, kombinasjonsfond og likviditetsfond først skal betales når man selger fondsandeler. Dermed blir det en økt rentersrente-effekt på midler som ikke tas ut.
– Det blir jo da en forskjell fra bankkonto der avkastningen (renteinntektene) beskattes fortløpende, mens i likviditetsfondet blir avkastningen fra neste år (2026) først skattlagt ved salg. Dette har betydning for dem som har midler i fondet over en lengre tid, sier forvalteren.
Les mer om Nye skatteregler for rentefond og kombinasjonsfond!
Selges fra 29. desember
Heimdal Likviditet kan kjøpes fra 29. desember. For de kundene som vil være med i fondet fra start, blir det to handledager i år. Fondet er åpent for tegning og innløsning hver norske bankdag.
– Vi tror Heimdal Likviditet vil bli godt mottatt. Fondet vil ha lavere svingninger enn Heimdal Høyrente og Heimdal Høyrente Pluss, men også lavere forventet avkastning. I og med de nye skattereglene vil det være enkelt og gunstigere enn tidligere å benytte likviditetsfond som en del av din investeringsstrategi, avslutter Elisabeth Warland Rosbach.
Heimdal Likviditet kan kjøpes fra 29. desember. For de kundene som vil være med i fondet fra start, blir det to handledager i år. Fondet er åpent for tegning og innløsning hver norske bankdag.
– Vi tror Heimdal Likviditet vil bli godt mottatt. Fondet vil ha lavere svingninger enn Heimdal Høyrente og Heimdal Høyrente Pluss, men også lavere forventet avkastning. I og med de nye skattereglene vil det være enkelt og gunstigere enn tidligere å benytte likviditetsfond som en del av din investeringsstrategi, avslutter Elisabeth Warland Rosbach.
Disclaimer: Denne informasjonen er utarbeidet i markedsføringsøyemed. Dette dokument / innhold er distribuert til kunder i verdipapirfond under vår forvaltning eller personer og foretak i kontakt med forvaltningsselskapet. Vi gir ingen anbefalinger om kjøp eller salg av verdipapirer. Historisk avkastning er ingen garanti for fremtidig avkastning. Avkastningen vil bl.a. avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, verdipapirfondets risiko, samt kostnader ved tegning, forvaltning og innløsning. Avkastningen kan bli negativ så vel som positiv. I forkant av investering i verdipapirfond anbefaler selskapet å lese nøye fondets prospekt, vedtekter og nøkkelinformasjon. Prospektet, vedtekter og nøkkelinformasjon bør leses i sammenheng for å få et komplett bilde av verdipapirfondets risiko- og investeringsprofil.